很多人都喜欢把钱存在余额宝里面，收益比银行高，而且更灵活，从2013年到2018年，余额宝历经五年的快速发展，已成为全球最大的货币基金，用户更是达到了4.7亿。

余额宝在很久之前的真实身份是一支名叫“天弘余额宝货币”的货币基金。现在在引入多只货币基金后，余额宝升级为一个货币基金的网上销售平台。

一、那么，货币基金的运作方式究竟是什么？有哪些优势？

首先我们说货币基金并非投资货币的基金，准确地说，它应该是“使用起来像货币一样的基金”。

货币基金的运作方式是这样的： 大家伙儿各自有一些零散的资金，都集合到基金公司这里来，你一百、我一千、积少成多，最后到基金公司手里可以汇集上亿元的资金。

基金公司将这些资金拿去投资，产生的收益返还给大家伙儿，并从中收取约0.6%的费用。由于基金公司在资金方面具有规模优势，所以它会跟银行谈判，可以拿到比给散户更高利息的投资标的。一般来说，货币基金的收益往往比存款利息高好几倍。

二、货币基金的风险如何呢？

货币基金主要用于投资国债、中央银行票据、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。

在公认的风险评级中，货币基金仅次于国债和银行存款，堪称排名第三低的投资产品，在整个货币基金历史上出现负利率（亏损）的日子屈指可数，从概率的角度都比偶尔出现人为风险的银行都安全。

小小金融认为，如果不是长期投资，比如投资期限不足1年，或者资金1年之内随时要用，那么，“货币基金”是最好的投资工具。如果是长期投资，买货币基金就不划算了。

小小金融编辑——风月

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